Att renovera sitt hem är för många en dröm, men det är också en investering som kräver planering och finansiering. Oavsett om du vill fräscha upp köket, bygga ut huset eller byta tak kan ett renoveringslån vara lösningen som gör projektet möjligt. Här går vi igenom hur ett renoveringslån fungerar, vilka alternativ som finns och vad du bör tänka på innan du ansöker.

Vad är ett renoveringslån?

Ett renoveringslån är ett lån som används för att finansiera förbättringar, reparationer eller utbyggnader av din bostad. Det kan handla om allt från nya vitvaror till stora byggprojekt. De vanligaste typerna av renoveringslån är:

• Blancolån: Ett lån utan säkerhet, där du inte behöver belåna bostaden. Passar bra för mindre projekt upp till cirka 600 000 kronor.
• Utökat bolån: Du använder bostaden som säkerhet och kan ofta få en lägre ränta. Passar större renoveringar som till exempel badrum eller tillbyggnader.
• Byggnadskreditiv: En kreditlösning som används under själva byggtiden. Banken betalar ut pengar i etapper i takt med att arbetet fortskrider.

Så fungerar ett renoveringslån i praktiken

När du ansöker om renoveringslån bedömer långivaren din ekonomi utifrån inkomst, befintliga skulder och betalningshistorik. Räntan sätts individuellt, och återbetalningstiden varierar vanligtvis mellan 1 och 15 år.

Om du väljer ett lån utan säkerhet betalar du ofta en något högre ränta, men du slipper riskera att bostaden används som pant. Tar du istället ett utökat bolån kan du få bättre villkor, men lånet påverkar din belåningsgrad och ditt amorteringskrav.

Ränta och kostnader för renoveringslån

Räntan på renoveringslån varierar beroende på låneform. För blancolån ligger den ofta mellan 5 och 15 procent, medan ett bolån kan ha räntor kring 4 till 6 procent.

Faktorer som påverkar räntan:

• Kreditvärdighet: En stabil ekonomi ger bättre villkor.
• Lånebelopp och återbetalningstid: Högre belopp och längre löptider innebär vanligtvis högre totalkostnad.
• Säkerhet: Lån med säkerhet, till exempel bostaden, ger lägre ränta.

Exempel på hur mycket ett renoveringslån kostar

Typ av lån	Belopp	Ränta (exempel)	Löptid	Månadskostnad	Total kostnad
Blancolån	200 000 kr	9,5 %	10 år	ca 2 600 kr	ca 312 000 kr
Bolån med säkerhet	200 000 kr	4,2 %	10 år	ca 2 050 kr	ca 246 000 kr

Fördelar med att ta ett renoveringslån

• Flexibelt: Du bestämmer själv hur mycket du vill låna och vad pengarna används till.
• Värdeökning: En välplanerad renovering kan höja bostadens värde markant.
• Ingen kontantinsats krävs: Till skillnad från bolån behövs ingen egen insats för blancolån.
• Snabbt besked: Många långivare erbjuder digital ansökan och svar inom några minuter.

Nackdelar att tänka på

• Högre ränta utan säkerhet: Blancolån kan bli dyrt om du inte jämför erbjudanden.
• Lång återbetalningstid: Kan leda till en högre totalkostnad.
• Risk för överbelåning: Särskilt om du redan har bolån eller andra krediter.

Jämför olika långivare innan du ansöker

För att hitta det bästa lånet är det viktigt att jämföra olika långivare och deras villkor. Många erbjuder en kostnadsfri jämförelse via kreditförmedlare, där du kan få flera låneförslag utan att din kreditvärdighet påverkas mer än en gång.

Ett bra första steg är att du jämför lån innan du bestämmer dig. Genom att jämföra kan du se skillnader i ränta, avgifter och återbetalningstid – och därmed spara tusentals kronor över tid.

Vilka banker erbjuder specifika renoveringslån?

Flera svenska banker erbjuder möjligheten att finansiera renovering genom särskilda renoveringslån. Alternativen kan variera mellan privatlån, utökade bolån och byggnadskreditiv beroende på hur stort projektet är och vilken typ av bostad du äger.

Exempel på banker:

• Nordea erbjuder olika alternativ som privatlån, utökat bolån eller byggnadskreditiv beroende på projektets omfattning.
• Swedbank låter dig låna till renovering genom att höja bolånet, vanligtvis upp till 85 procent av bostadens värde, och tillämpar vanliga amorteringskrav.
• Danske Bank erbjuder flera vägar: utökning av bolån, byggnadskreditiv, privatlån utan säkerhet eller kreditkort för mindre inköp och förbättringar.

Hur det fungerar:

När du ansöker om ett renoveringslån gör banken en kreditprövning som tar hänsyn till din inkomst, skuldsättning och eventuella säkerheter. Mindre renoveringar kan finansieras med privatlån utan säkerhet, vilket passar vid köp av vitvaror, målning eller enklare reparationer.

För större projekt, som badrumsrenoveringar eller tillbyggnader, används ofta bostaden som säkerhet. Då kan banken erbjuda ett utökat bolån eller byggnadskreditiv med lägre ränta men längre handläggningstid.

Räntan och villkoren varierar mellan banker och påverkas av flera faktorer som kreditvärdighet, lånebelopp och återbetalningstid.

Tips för att lyckas med din renovering

• Gör en realistisk budget: Räkna alltid med en buffert på 10–20 procent för oförutsedda kostnader.
• Prioritera rätt: Börja med det som påverkar bostadens funktion eller säkerhet, som el och VVS.
• Anlita certifierade hantverkare: Det kan kosta mer, men du får garanti på arbetet och kan undvika dyra misstag.
• Spara kvitton och fakturor: De kan behövas för framtida försäljning eller ROT-avdrag.

ROT-avdrag – sänk dina kostnader

Glöm inte att du som privatperson kan nyttja ROT-avdraget när du anlitar hantverkare. Du kan få upp till 30 procent av arbetskostnaden i skattereduktion, upp till ett visst maxbelopp per år. Detta kan minska den totala kostnaden avsevärt och göra lånet mer hanterbart.

När är ett renoveringslån rätt val?

Ett renoveringslån är särskilt lämpligt om:

• Du vill undvika att ta nytt bolån
• Du har behov av att snabbt få tillgång till kapital
• Du planerar en renovering som ökar bostadens värde
• Du har en stabil ekonomi och klarar månadskostnaden

Om renoveringen däremot är mycket omfattande kan det vara klokt att prata med din bank om att utöka bolånet istället.

Så undviker du vanliga misstag

• Låna inte mer än du behöver: Det kan kännas tryggt att ha extra pengar, men det ökar kostnaderna.
• Undvik impulsbeslut: Ta dig tid att jämföra offerter och räntor.
• Planera helheten: Kombinera finansiering med en tydlig tidsplan och materialkalkyl.

Slutsats – en investering för framtiden

Ett renoveringslån kan vara ett smart sätt att förverkliga dina bostadsplaner och samtidigt öka fastighetens värde. Genom att planera ekonomin, jämföra alternativ och hålla kostnaderna under kontroll kan du genomföra din renovering tryggt och effektivt.

Med rätt strategi blir lånet inte en börda, utan ett verktyg för att skapa det hem du drömmer om.